Você fatura muito bem e não sabe para onde foi
Renda alta com patrimônio baixo é a regra entre médicos, não a exceção. Sem um plano escrito, cada aumento de faturamento vira aumento de padrão de vida. E vinte anos passam.
Planejamento patrimonial 360º
Escritório credenciado à XP Investimentos CCTVM S/A
Você aprendeu a salvar vidas.
Ninguém te ensinou a cuidar do seu patrimônio.
Sou Marcio Lima. Fui nefrologista formado pela UFRJ antes de ser planejador financeiro CFP®. Há 11 anos no Mercado, cuido de mais de R$ 400 milhões e sou sócio de um escritório com mais de R$ 2 bilhões. Meus clientes são, na maioria, colegas que faturam muito bem e nunca tiveram tempo de cuidar do próprio dinheiro.
Conversa de 45 minutos, sem custo e sem compromisso.
O trabalho de planejamento faz sentido a partir de R$ 300 mil investidos.
Foto
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+R$ 400 micomigo, sócio de um escritório de +R$ 2 bi
UFRJMedicina e residência em Nefrologia
2 MBAsCoppead UFRJ e IBMEC
11 anosno Mercado Financeiro, com foco em saúde
O diagnóstico
Seis coisas que eu vejo em quase todo médico que me procura
Nenhuma delas é falta de inteligência ou de disciplina. É falta de plano, e de alguém que conheça a sua rotina de verdade.
Seu PJ foi montado por um contador, não por um planejador
A estrutura que resolve a emissão da nota raramente é a que reduz imposto, protege o patrimônio e prepara a sucessão. São objetivos diferentes, e quase nunca conversam entre si.
Aposentadoria de médico não acontece por acaso
Não há INSS relevante, não há previdência corporativa, não há empregador contribuindo. Se você parar de atender, a renda para no mesmo dia. Ou o plano é construído, ou ele não existe.
Um processo pode alcançar o que levou vinte anos para juntar
Responsabilidade civil é risco real e inerente à profissão. Patrimônio inteiro no nome próprio, sem nenhuma camada de proteção, é exposição que dá para evitar.
Entre plantão e consultório não sobra hora para acompanhar o Mercado
E nem deveria sobrar. Sua hora rende muito mais no consultório do que na tela do home broker. O problema não é falta de tempo, é não ter para quem delegar com segurança.
Sua carteira foi montada pelo gerente, não por um plano
Produto oferecido por meta de agência não é estratégia, é o oposto dela. Se você não sabe dizer por que cada posição está ali e para qual objetivo, ela provavelmente não deveria estar.
Quem fala com você
Eu sentei do outro lado dessa mesa
- Graduação em Medicina pela UFRJ, 1996 a 2001
- Residência Médica em Clínica Médica e Nefrologia pela UFRJ, 2002 a 2005
- MBA em Gestão em Saúde, Coppead UFRJ, 2011
- MBA em Finanças, IBMEC, 2014 a 2015
- Post-MBA em Inteligência Artificial Aplicada, Coppead UFRJ, a partir de setembro de 2026
- Certificado junto à ANCORD e à CVM como assessor de investimentos desde 2015
- CFP®, Certified Financial Planner, desde 2018
- Sócio da Way Investimentos desde 2015, escritório vinculado à XP Investimentos
- Mais de R$ 400 milhões sob a minha assessoria, e sócio de um escritório com mais de R$ 2 bilhões
Me formei em Medicina pela UFRJ em 2001 e fiz residência em Clínica Médica e Nefrologia, também na UFRJ. Passei mais de dez anos em diálise, plantão e consultório.
Mas eu não só atendi. Fui vice-diretor administrativo de um centro de nefrologia, sócio-diretor médico da Medclin por dezoito anos e sócio-diretor administrativo e financeiro de um serviço de nefrologia. Ou seja, eu paguei folha, negociei com operadora, montei estrutura de PJ e vi de muito perto para onde vai o dinheiro de uma clínica médica.
O que me levou ao Mercado Financeiro foi uma constatação que se repetia entre os colegas: gente competente, que faturava muito, chegando aos cinquenta anos sem patrimônio construído, sem plano de aposentadoria e com o dinheiro espalhado em produtos que alguém tinha vendido para eles, não escolhido com eles.
Fui estudar para resolver primeiro o meu próprio caso. MBA em Gestão em Saúde no Coppead da UFRJ, MBA em Finanças no IBMEC, certificação junto à ANCORD e à CVM como assessor de investimentos em 2015 e a certificação CFP® em 2018. Em setembro de 2026 começo o Post-MBA em Inteligência Artificial Aplicada, também no Coppead.
Sou sócio da Way Investimentos desde 2015, um escritório que nasceu com foco em profissionais de saúde e que hoje assessora mais de R$ 2 bilhões. São 11 anos de Mercado Financeiro, e eu cuido pessoalmente de mais de R$ 400 milhões. Eu sei o que é fechar a agenda às dez da noite, conheço a matemática de um consultório por dentro e entendo por que ninguém te ensinou nada disso na graduação.
Atendimento 360º
Investimento é uma das seis peças
Assessor que só fala de investimento está entregando um sexto do trabalho. O que muda o seu patrimônio nos próximos vinte anos está quase todo nas outras cinco.
Planejamento financeiro
Antes de falar de qualquer produto, definimos para onde o dinheiro está indo. Quanto você precisa para deixar de depender do plantão e em que ano isso acontece. Quanto custa a faculdade dos filhos. O que financia a compra do consultório. O plano vira um documento, com números e prazos, e é revisado periodicamente.
Investimentos
Carteira construída a partir do plano, não do catálogo do mês. Cada posição existe para cumprir um objetivo e um prazo específicos, com o risco que faz sentido para a sua vida, não para uma meta de vendas.
Eficiência tributária
Onde mais se perde dinheiro sem perceber. Estrutura do PJ, escolha de regime, veículos de investimento com tratamento fiscal melhor, ordem correta dos resgates, uso adequado da previdência. É otimização legítima, feita antes do fato gerador, enquanto ainda dá para escolher.
Proteção patrimonial
Separar o patrimônio da atividade profissional, dimensionar seguros de verdade e não o que empurraram junto com o financiamento, e construir a camada que impede que um único evento alcance o que levou décadas para ser construído. A parte de seguros é feita pela Way Partners, dentro da mesma estrutura.
Sucessão
Como o patrimônio chega à sua família sem inventário arrastado, sem imposto evitável e sem briga. Holding, doação em vida com reserva de usufruto, seguro como liquidez para o ITCMD. Feito com calma, custa uma fração do que custa feito com pressa.
Investimento offshore
Parte do patrimônio fora do Brasil e fora do real, com a estrutura correta de declaração. Diversificação de moeda, de jurisdição e de risco, e uma peça relevante do planejamento sucessório. Câmbio e investimento internacional saem pela Way Partners, sem você precisar procurar terceiros.
Como eu ganho
Eu não ganho por produto. Ganho um percentual do seu patrimônio.
Chama-se fee fixo, e é combinado com você antes de qualquer coisa acontecer. Parece um detalhe técnico de contrato. É a coisa mais importante desta página.
Sem conflito de interesse
Eu não ganho mais por te colocar no produto A em vez do produto B. Como a minha receita é a mesma nos dois casos, a escolha passa a ser puramente técnica. É o oposto do gerente que precisa bater meta de agência.
Transparência
Você sabe exatamente quanto está pagando pelo serviço, em número, combinado antes. Não existe descobrir depois quanto estava embutido em cada aplicação que entrou na sua carteira.
Alinhamento
A única forma de o escritório ganhar mais é você ter mais patrimônio investido. Se o seu patrimônio cresce, a nossa receita cresce junto. Se encolhe, encolhe junto também.
Faça essa pergunta ao seu assessor atual. A resposta diz mais sobre o trabalho dele do que qualquer apresentação de rentabilidade.
Como começa
Quatro passos, e o primeiro não custa nada
1
Conversa de diagnóstico
Quarenta e cinco minutos, sem custo e sem compromisso. Entendo sua situação, sua estrutura e seus objetivos. Você sai dessa conversa com clareza, mesmo que decida não seguir comigo.
2
Diagnóstico e plano
Levanto o que existe hoje: carteira, PJ, seguros, imóveis, dívidas, exposição. Devolvo um plano escrito com o que muda, por que muda e em que ordem.
3
Implementação
Executamos juntos, no ritmo que couber na sua agenda. Cada mudança é explicada antes de ser feita. A custódia fica na XP, em conta no seu nome e CPF, sob o seu controle.
4
Acompanhamento
Revisões periódicas dos objetivos, não só da rentabilidade. A vida muda: nasce um filho, abre uma clínica, muda o plano. O acompanhamento é o trabalho, não um extra.
Sinceridade antes da conversa
Isso funciona muito bem para algumas pessoas, e nada bem para outras
Faz sentido para você se
- Tem a partir de R$ 300 mil investidos, ou capacidade de aporte que chega lá em pouco tempo
- Fatura bem e sente que o patrimônio não acompanha o esforço
- Quer um plano escrito, e não uma dica de investimento
- Prefere entender o que está sendo feito com o seu dinheiro
- Valoriza continuidade: a mesma equipe cuidando, ano após ano
Não faz sentido se
- Procura ganho rápido ou operação de curto prazo
- Quer alguém que prometa bater o CDI todo mês, porque ninguém faz isso e quem promete deveria preocupar
- Prefere decidir sozinho e só quer uma corretora barata
- Está começando agora, abaixo de R$ 300 mil, quando o trabalho de planejamento ainda não se paga
Perguntas frequentes
O que quase todo médico pergunta na primeira conversa
Preciso trocar de banco ou fechar minha conta atual?
Não. Sua conta bancária continua exatamente onde está. O que muda é onde os investimentos ficam custodiados e, principalmente, como eles passam a ser escolhidos.
Como você é remunerado?
A minha remuneração não vem de produto. O escritório trabalha com fee fixo: um percentual sobre o patrimônio sob assessoria, combinado com você antes de qualquer coisa acontecer.
Isso muda três coisas de fundo:
Tira o conflito de interesse. Eu não ganho mais por te colocar no produto A em vez do produto B. Como a minha receita é a mesma nos dois casos, a escolha passa a ser puramente técnica. É o oposto do gerente com meta de agência.
Dá transparência. Você sabe exatamente quanto está pagando pelo serviço, em número, em vez de descobrir depois quanto estava embutido em cada aplicação.
Alinha os interesses. A única forma de o escritório ganhar mais é você ter mais patrimônio investido. Se o seu patrimônio cresce, a nossa receita cresce junto. Se encolhe, encolhe junto também.
Onde o meu dinheiro fica?
Custodiado na XP Investimentos, em conta no seu nome e no seu CPF, com o seu acesso direto. Eu não movimento recursos, não tenho procuração para saque e nunca recebo dinheiro em conta minha. Na forma da regulamentação da CVM, o assessor de investimento não pode administrar nem gerir o patrimônio de investidores.
Já tenho assessor. Vale a conversa?
Vale se o seu assessor nunca te entregou um plano escrito, nunca falou de imposto, de proteção ou de sucessão, ou se você não consegue explicar por que cada posição está na sua carteira. Se ele já faz tudo isso, fique com ele, e eu vou te dizer isso na conversa.
Você atende fora do Rio de Janeiro?
Sim. Boa parte dos clientes é atendida por vídeo e funciona muito bem. Quem é do Rio e prefere presencial, o escritório fica na Avenida das Américas, 3500, na Barra da Tijuca.
O que é a certificação CFP®?
Certified Financial Planner é a certificação internacional de planejamento financeiro, administrada no Brasil pela Planejar. Exige exame, experiência comprovada, educação continuada e adesão a um código de ética. É a credencial de quem planeja, não de quem vende.
O que muda por você ter sido médico?
O tempo de tradução. Fiz residência em Clínica Médica e Nefrologia na UFRJ e passei mais de dez anos entre diálise, plantão e consultório. Também fui sócio-diretor administrativo e financeiro de clínicas médicas, então conheço a estrutura de PJ, a negociação com operadora e a folha por dentro. Você não precisa me explicar por que a residência atrasou sua vida financeira em anos, nem o que acontece com a sua renda se você ficar seis meses sem poder atender. A conversa começa do meio para o fim.
Investimento no exterior é só para patrimônio muito grande?
Não. A partir de certos valores já faz sentido ter parte do patrimônio em dólar e fora da jurisdição brasileira, tanto por diversificação quanto por sucessão. Qual estrutura usar muda conforme o valor, e é exatamente isso que se define no plano.
Primeiro passo
Vamos conversar
Preenche em trinta segundos. Ao enviar, abre o WhatsApp com a mensagem já escrita e você só confirma. Assim eu chego na conversa já sabendo com quem estou falando.
Seus dados não são armazenados por este site, não vão para nenhum servidor e não são compartilhados com terceiros. O formulário apenas monta a mensagem no seu próprio aparelho.
Obrigado pela sinceridade
O trabalho de planejamento que eu faço começa a se pagar a partir de R$ 300 mil investidos. Abaixo disso, eu estaria tomando o seu tempo sem entregar valor proporcional, e prefiro te dizer isso agora.
Se você está construindo esse patrimônio e quiser conversar mesmo assim, me escreva. Respondo, indico caminhos e, quando fizer sentido, a gente retoma.
Mandar um e-mail mesmo assimA pior decisão patrimonial é adiar a primeira conversa
Quarenta e cinco minutos, sem custo e sem compromisso. No fim, você vai ter mais clareza sobre o seu patrimônio do que tem hoje, virando cliente ou não.
Quero conversar com o Marcio